Eläkelaskuja - sosialistinen eläkejärjestelmä on tehotonta ryöstöä

Otin sitten OpenOfficen Calc sovelluksen käsittelyyni ja aloin tekemään eräitä laskutoimituksia taas kerran. Kyseinen sovellus on Microsoft Officen Exceliä vastaava taulukkolaskuohjelma. Tämän tyyppisillä ohjelmilla on erittäin helppoa havainnollisesti tehdä vaikkapa sijoitus- ja pääomalaskuja, koska tuotto-odotuksia ja sijoitusten suuruutta voi helposti muokata ja nähdä sen vaikutukset kokonaispääomassa.

No, ryhdyin siis laskemaan eläkelaskuja. Monet meistä tietävät, että useimpien maksama TEL-maksu on siinä 4,3% hujakoilla palkasta. Harva tietää, että työnantaja maksaa tuon lisäksi palkasta noin 18% työeläkemaksuja. En tajua, miksi kyseinen summa on pitänyt pilkkoa molempien maksettavaksi alunperinkin, ehkä taustalla on normaali byrokraattien ja sosiaalidemokraattisen holhousvaltion ajatus piilotella todellisia kuluja niiden maksajilta. Muuta syytä en kerta kaikkiaan keksi.

Mutta, itse laskuihin. Yllättykääpä. Tehkää laskut vaikka itse jos epäilette minun kykyäni käyttää taulukkolaskentaohjelmia.

Mikäli työntekijän palkka on 32000 euroa vuodessa, työeläkemaksut ovat tästä n.22% = 7000 euroa vuodessa. Oletetaan reaalituotto-odotukseksi pääomalle 5% vuodessa. 7000*1,05+7000 joka vuosi 35vuoden ajan, eli esim. 25-60v. Pääoma n. 670000 euroa tämän jälkeen, eli 60-vuotiaana. Jos nostetaan vuodessa sitten 42500 euroa rahaa (pääomaverojen jälkeen n. 2500 euroa kuussa käteen), riittää pääomaa 91-vuotiaaksi asti. Tällöin eläkettä saisi itse asiassa enemmän käteen mitä on työssäollessaan saanut palkkaa käteen. Tämä siis, kun reaalituotto-odotus on vain 5% vuositasolla.



Mikäli pitkän aikavälin inflaatioksi arvioidaan 3% ja hajautetun osakesalkun vuotuiseksi kasvuksi 9%, sekä otetaan huomioon mahdolliset säilytys- ja nostopalkkiot, tuo 5% reaalituotto-odotus on itse asiassa aivan realistinen, luultavasti jopa melkoisen alimitoitettu. Ei ole tavatonta olettaa osakesalkun kasvuksi historiallista tuottoa vastaavaa 10% ja inflaatioksi 2%, jolloin pääoman reaalituotto olisikin 5% sijasta n. 7%. Tällöin pääomaa olisi jo 55-vuotiaana n. 714000 euroa. Mikäli nostettaisiin tuo jo aiemmin todettu 42500 euroa vuodessa (pääomaverojen jälkeen n. 2500 euroa kuussa käteen), riittäisi pääomaa loputtomaksi ajaksi...100-vuotiaana kuolevan perikunnalle olisi pääomaa perintönä 2,8 miljoonaa euroa! Kun siis reaalituotto-odotus on 7% tasolla.



Ymmärrän toki, että summat ovat hieman epämääräiset. Laskinhan tuohon 32000 euron tulosta maksettavan tuon 7000 euroa vuodessa. Tosiasiassa osan maksaa työnantaja, joten se ei ikinä näy ihmisen palkassa. Tein oletuksen, että mikäli työnantaja ei ko. maksua maksaisi, se summa siirtyisi tietysti työntekijän reaalipalkkaan, josta hän voisi sen maksaa. Totean tämän nyt ikäänkuin saivartelijoille tiedoksi.

Ymmärrän myöskin, että hajautettu osakesalkku ei suojaa ennenaikaiselta työkyvyttömyydeltä, sairaudelta, eikä muultakaan. Tätä varten jokainen voi hommata itselleen asianmukaiset vakuutukset vakuutusyhtiöistä, vaikka paristakin eri yhtiöstä, jos haluaa pelata varman päälle. Nopea kokeilu Pohjolan vakuutuslaskurissa paljastaa, että moiset saa 170000 korvaussummilla vaikkapa vammautumisen suhteen n. 500 eurolla vuodessa. Mikäli haluaa pelata varman päällä ja ottaa moiset kahdesta yhtiöstä, saa huiman korvaussumman ja varmuuden, että toisen yhtiön mennessä konkurssiin vakuutusturvaa on silti. Tonnilla vuodessa saa siis itselleen erittäin kattavan vakuutuksen sairauden, työkyvyttömyyden ja kuolemantapauksen suhteen (huomattavasti valtion antamia paremman)!

Nykyistä sosialistista valtion eläkejärjestelmämallia voidaan muuttaa milloin tahansa ja eläkeikää voidaan nostaa mielivaltaisesti ja eläkemaksuja korottaa tai eläkettä leikata. Näinhän on viime vuosina tehty useampaan kertaankin. Myöskään valtion mallissa ei ole mahdollista jäädä eläkkeelle koska haluaa, vaan koska valtion byrokraatit ja poliitikot ovat päättäneet sinun jäävän. Myöskin valtion mallissa, mikäli kuolet ennenaikaisesti, rahasi katoavat sen sileän tien valtion eläkekassojen pohjattomaan kirstuun...perikuntasi jää nuolemaan näppejään.

Yksityisessä mallissa voisit jäädä eläkkeelle aivan koska haluat. Tai voisit olla töissä vaikka satavuotiaaksi. Tai vähentää työntekoasi vähitellen ja siirtyä elämään enemmän pääomillasi. tai palata takaisin työelämään eläkkeeltäsi. Ihan miten vaan milloinkin haluat. Kun kuolet, saisi perikuntasi lisäksi koko potin itselleen perintönä!

Kun nyt laittaa vaakakuppiin valtion meille "tarjoaman" "turvan", jonka rahoitus ryöstetään palkastamme meiltä lupaa kysymättä, ei voittajasta liene mitään epäselvyyttä. Kuten ei tietenkään muutenkaan, kun mitä tahansa sosialistisesti tuotettua verrataan vapaiden markkinoiden tuottamaan. Trabanttia ja Mercedes-Benziä on hyvä verrata, niin nähdään ero sosialismin ja kapitalismin välillä.

Sanomattakin lienee selvää, että vihaan nykyistä eläkejärjestelmää, jossa mm. minä joudun maksamaan suuria summia rahaa valtiolle, vaikka en mahdollisesti pääse ikinä nauttimaan niistä lainkaan, koska eläkeikää koko ajan nostetaan ja nostetaan! On hyvin mahdollista, että minä en ikinä elä 70-vuotiaaksi yksinkertaisesti siitä syystä, että en harrasta liikuntaa ja syön epäterveellisesti. Mikäli eläkeikää hilataan ylöspäin jatkossakin, en ehkä ikinä tule pääsemään eläkkeelle.

On toki helppoa sanoa, että senkun elät terveellisemmin niin pääset nauttimaan - tuo on kuitenkin osoitus melkoisesta idioottimaisuudesta, kun kyse ei ole lainkaan siitä...kyse on minun rahoistani, minun tulevaisuudestani ja minun valinnoistani. Jokaisella meistä on oltava oikeus tehdä itse omat suunnitelmansa omilla rahoillaan. Puhumattakaan, että yksityinen eläkejärjestelmä on yksinkertaisesti paljon julkista tehokkaampi ja siksi sitä on joka tapauksessa järkevämpi käyttää.